现在很多App都内置了借款功能，但到底哪些靠谱又好用呢？咱们今天就结合审核速度、额度范围、使用门槛这些实际需求，把支付宝、微信这些国民级应用里的借贷服务，还有美团、京东这些消费平台自带的金融工具都捋一遍。重点提醒大家注意利率陷阱和征信影响，最后还会教你怎么避免碰到山寨贷款平台。
一、这些常用App其实都能借钱说实话，很多人天天用的这些App里，藏着不少正规借款入口。像支付宝借呗和微信微粒贷这两个老牌产品，虽然开通需要平台邀请，但用过的都知道，到账速度确实快，基本都能5分钟内到银行卡。要注意的是，这些服务都会查征信的，每次使用记录都会留在信用报告里。
最近发现美团生活费下款率挺高的，特别是经常点外卖的朋友，系统给的额度会比新用户高些。不过利息方面嘛，日利率普遍在0.05%左右波动，急用钱的时候可以救个急。还有京东金条，白条用户基本都能开通，最高能借20万这个确实吸引人。
二、专门做贷款的平台有啥优势比起综合平台，像度小满、360借条这类专业贷款App，在额度上确实更有优势。举个例子，有个朋友在度小满借了8万，分24期还，每月本金加利息大概还3800多。不过要注意，这些平台对征信要求更严格，最好半年内别超过3次硬查询记录。
最近新出的分期乐和招联好期贷，在大学生和上班族里挺受欢迎。特别是招联那个7天免息活动，短期周转确实划算。但千万记得按时还款，这些平台逾期费用可不低，有的还要收违约金。
三、银行自家App其实更方便很多人不知道，招商银行闪电贷、建设银行快贷这些银行系产品，现在通过手机App就能申请。年利率基本在5%-8%之间，比很多网贷便宜一半。不过对工资流水和社保缴纳要求比较高，适合有稳定工作的朋友。
有个同事上个月在交通银行惠民贷借了5万，系统直接给了3.85%的优惠利率，比他自己信用卡分期省了2000多利息。不过银行审批比较慢，一般要等1-3个工作日，急着用钱的话可能等不及。
四、这几个坑千万要避开最近看到好多投诉，说在短视频平台刷到"无视黑白户都能下款"的广告，结果下载App就要先交押金。记住啊，所有正规贷款平台都不会在放款前收费的！还有那种要求微信私下交易的，百分百是骗子。
查了下央行公布的数据，去年有37%的借贷纠纷是利率过高引起的。有个案例，有人在某不知名平台借1万，合同上写着月利率2%，但加上服务费、管理费这些，实际年化都超过36%了。所以一定要看清综合年化利率，超过24%的都有问题。
五、怎么选最适合自己的要是就借个三五千应急，优先选美团、抖音这些你常用的平台，毕竟资料都是现成的，刷个脸就能借。需要大额的话，建议直接上银行App，虽然手续麻烦点，但后续没有隐形费用。
这里说个冷知识：同一时间别申请超过3个平台！征信报告上会显示"贷款审批"记录，太多的话银行会觉得你特别缺钱，反而影响通过率。最好间隔3个月再申请新的信贷产品。
最后提醒大家，所有贷款App都会读取通讯录的，这是为了逾期时能联系到你。如果碰到要读取相册、定位的，直接卸载别犹豫。记住，再急用钱也要保持清醒，别被那些"半小时放款"的广告忽悠了！