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凌晨的街头，外卖骑手默默按下接单键，网约车司机疾速驶过城市夜景，逾2亿灵活就业者支撑着中国经济的毛细血管，面对他们的养老保障需求，人保寿险以创新金融方案构筑起安全网。
作为一家已成立20年，累计服务客户超3.57亿人的国有控股险企，人保寿险近日联合蚂蚁保推出的养老创新实践产品——长钱保·养老金，借鉴社保可持续缴费思路，推出“直通退休年龄”长缴费模式，投保年龄广至18岁至74周岁，不限职业，更有助于灵活就业者实现退休前后的收入平滑衔接。
类社保缴费设计
拉长周期增厚养老储备
2024年中国居民预期寿命达79岁，银发经济正开启新机遇。在“十四五”规划明确“发展多层次、多支柱养老保险体系”的政策导向下，长钱保·养老金敏锐地捕捉到灵活就业群体的现实需要，紧扣“政策适配性”与“民生贴近性”，重塑商业养老保险内涵：
作为国内养老保障体系“第三支柱”的重要实践，长钱保·养老金打造“社保式长周期缴费”特色，支持按月缴费至55岁或60岁，致力提升灵活就业群体的养老金替代率。
缴费灵活性方面，长钱保·养老金支持趸交、3年、5年、10年或交至退休年龄五种方式。其最低缴费门槛为10元/月，适配灵活就业者收入波动性，鼓励“小额持续投入”替代“短期大额支出”。
长钱保·养老金旨在通过数十年的缴费沉淀，构建覆盖品质养老需求的资金储备，助力灵活就业者从容应对退休后的日常开销、健康管理、休闲娱乐等多元养老场景。
安心收益+安全托底
夯实灵活就业者养老安全感
在社保基础上，长钱保·养老金通过商业保险机制实现保障升级。
从全生命周期风控角度，长钱保·养老金依托人保寿险全国301个地市服务网点及国有资本兜底，构建起“监管合规+资本实力”的双重保障。将产品设计为以“时间杠杆”对冲“老年收入断层”模式，确保养老年金安全给付至最高105岁。
针对灵活就业者关心的“钱够不够”问题，该产品既包含基础养老年金，又具备保单红利，支持分享保险公司经营利润。该产品将20年的“养老年金保证给付期”写入合同，形成保证给付承诺，即使投保人身故，受益人也可一次性领取保证给付期内剩余未领养老年金，确保财富安全与定向传承。此外，叠加红利分配机制对冲通胀风险，实现养老资金的“抗衰减”增长。
从政策到落地
普惠金融的“人保样本”
长钱保·养老金的深层价值在于将国家战略转化为可操作的个体方案。
通过市场化手段，将“养老”的宏大命题拆解成碎片化储蓄的微观行动，为灵活就业者提供便捷且灵活的养老工具。同时，唤醒规划意识，通过长期缴费模式，引导新市民群体建立科学储蓄观念，形成与职业特征契合的储蓄惯性，推动消费认知转型。
长钱保·养老金为人保寿险“人民保险 服务人民”的宗旨写下新注脚，为千万灵活就业者搭建了一座连接现在与未来的“财富桥梁”。其提供了一个可复制、可推广的范本——当金融产品真正扎根民生需求，是普惠金融的生动诠释，更是国家养老保障体系不断完善的有力印证。
注：
1. 本文中所述长钱保·养老金为产品销售名称，对应产品备案名为“人保寿险聚稳盈养老年金保险（分红型）”；
2. 本文中所述长钱保·养老金为分红型保险产品。保单持有人可以保单红利的形式享有保险公司分红型保险产品的盈余分配权，未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的；
3. 您可以访问中国人民人寿保险股份有限公司官网-公开信息披露-产品信息，查询产品条款等。
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